Op zoek naar de Beste zakelijke lening? Dat komt goed uit! In dit artikel hebben wij namelijk de beste zakelijke leningen die worden aangeboden op de markt op een rijtje gezet.
De grootste fout van ondernemers die een zakelijke lening afsluiten is dat op een gegeven moment verrast worden door onverwachte kosten. Gelukkig zijn dit soort verrassingen te voorkomen door goed onderzoek te doen naar de verschillende kredietverstrekkers.
In dit artikel hebben wij dat onderzoek gelukkig al voor jou gedaan. Zo onderzochten we alle onderdelen van een zakelijke lening, van de rentes, tot de looptijden en alle diensten die worden aangeboden.
Kortom, je bent hier aan het juiste adres als je wilt weten wat de top 5 beste zakelijke leningen van het moment zijn!
Top 5 Beste zakelijke leningen
Best Geteste Zakelijke lening
1. Bridgefund
9.2
Onze score
Beste Lening voor ZZP'er / starter
2. QELD
8.8
Onze score
Beste zakelijke lening groot bedrag
3. SwishFund
8.7
Onze score
Beste zakelijke lening met lange looptijd
4. New10
8.0
Onze score
Tip voor onze lezers: Vraag altijd offertes aan bij meerdere aanbieders. Het kan zijn dat de ene partij je wel accepteert terwijl een andere partij dat niet doet.
Hoe kies je de beste zakelijke lening?
De beste zakelijke lening kies je door te letten op drie factoren: kosten, betrouwbaarheid en gebruiksgemak.
In ons onderzoek hebben wij deze factoren gebruikt door de verschillende rentepercentages en extra kosten te vergelijken om te bepalen wat je maandelijks kwijt zou zijn. Ook keken wij naar betrouwbare aanbieders met transparante voorwaarden en een goede klantenservice. Zorg dat de aanvraag en het beheer van de lening eenvoudig en snel verlopen, zodat je je kunt richten op het groeien van je bedrijf.
Hieronder kun je meer informatie vinden over elk van de specifieke factoren door te drukken op de knoppen.
De kosten spelen een grote rol in het zakelijk financieren van een zakelijke lening. Het is zo dat hier allereerst in sommige gevallen eenmalige kosten aan worden verbonden. Dit is vaak een percentage dat je betaalt over de hoogte van jouw lening.
Hier begint dus eigenlijk al de eerste selectie rondom een zakelijk bedrag lenen, want de totale kosten van jouw financiering zijn hoger dan je bij een kredietverstrekker aanklopt die aansluitkosten in rekening brengt.
Tegelijkertijd is het wel zo dat aansluitkosten kunnen worden opgevoerd bij de belastingdienst, waardoor je als onderneming op papier minder verdient. Dit kan interessant zijn voor ondernemers die onder een bepaalde inkomensgrens willen blijven.
Vervolgens is het zo dat de kosten bestaan uit de maandelijkse aflossing. Dit is simpelweg jouw geleende bedrag gedeeld door de looptijd van de lening. Als je dus €10.000 leent met een looptijd van 12 maanden, betaal je €10.000 : 12 = €833,33 per maand terug.
Daar bovenop komt nog eens de rente. Dit is een variabele rente die wordt vastgesteld door kredietverstrekkers en is afhankelijk van de financiële gezondheid van jouw bedrijf en het doel waarvoor de lening gebruikt zal worden.
Een kredietverstrekker onderzoekt namelijk jouw onderneming waarvoor je de zakelijke lening aanvraagt, zodat ondernemers een passende financiering krijgen. Maar de rente kan hoger of lager zijn afhangend van jouw doel.
Een bedrijfsauto geniet bijvoorbeeld een lagere rente dan het uitbreiden van jouw voorraad, omdat een bedrijfsauto meteen als onderpand geldt. Het is overigens zo dat er bij een zakelijke lening geen onderpand nodig is.
Kortom, dit zijn de belangrijkste vragen die centraal moeten staan bij het beoordelen van de maandelijkse kosten van een zakelijke lening:
- Worden er afsluitkosten gerekend?
- Wordt er indicatie gegeven van rentepercentage voorbepaalde investeringen?
- Is boetevrij aflossen mogelijk?
Een zakelijke lening is niet voor iedereen weggelegd. Het is namelijk best een stap om een zakelijke lening af te sluiten voor een langere looptijd, dat je vervolgens volledig terugbetaalt.
Daarom is het van belang om de betrouwbaarheid van kredietverstrekkers onder de loep te nemen. Zeker als je zelf geen financieel expert bent kan je het best zo zijn dat de financiële verplichtingen als overweldigend ervaren kunnen worden.
Nu is het zo dat kredietverstrekkers tegenwoordig een vergunning moeten aanvragen bij de AFM. De AFM (autoriteit Financiële markten) houdt namelijk toezicht op alles rondom een persoonlijke lening, zakelijke kredieten of zakelijke financiering.
En alle partijen in onze top 5 worden door de AFM gereguleerd. Dat houdt concreet in dat de kredietverstrekkers altijd transparant moeten zijn over de manier waarop zij het geleende geld in rekening brengen.
Voor startende ondernemers is gebruiksgemak belangrijk. Je wilt immer direct kunnen zijn hoe hoog het opgenomen bedrag is en over welke looptijd je het afgesproken bedrag terugbetaalt.
Daarom is het soms interessant om het aanvragen van een zakelijke lening eens te bekijken vanuit de ogen van startende ondernemers. En daar komen we al snel tot de conclusie dat een bedrijfslening afsluiten niet altijd even gemakkelijk is.
Je zal namelijk bij vrijwel alle partijen aanvullende informatie moeten aanleveren voordat het een aanvraag indienen met succes wordt verwerkt. Hier komt gelukkig wel bij kijken dat het geen BKR-controle wordt uitgevoerd om een lening afsluiten te volbrengen.
Daarnaast is het aanvragen van een zakelijke lening een proces dat bij de meeste ondernemers zo ongeveer een week duurt. Het geleende bedrag staat zo al heel snel op jouw rekening.
Een kredietverstrekker die leningen verstrekt kan je daarom beoordelen door jezelf de volgende vragen te stellen rondom het gebruiksgemak:
Is direct duidelijk hoe hoog het geleende bedrag is en wat de looptijd daarvan is?
Wordt het aanleveren van aanvullende documenten gemakkelijk gemaakt?
Neemt de kredietverstrekker snel contact met jou op?
Begrijp je de voorwaarden van de zakelijk geld lening?
Wat is de beste zakelijke lening?
De beste zakelijke lening van dit moment in onze ogen is Bridgefund. Dit blijkt uit ons onderzoek naar de 15 grootste aanbieders van zakelijke leningen. Omdat er veel verschillen tussen zakelijke kredietverstrekkers zijn, was dit niet een gemakkelijke opgave. Maar het is gelukt.
We keken bij het onderzoek naar het minimale en maximale leenbedrag, de maximale looptijd, het bestaan van een BKR-toetsing, de kosten en het gebruiksgemak van de partij.
En op basis van die factoren hebben wij onze top 5 samengesteld. Zo kunnen bestaande ondernemers op basis van deze top 5 zelf beoordelen of een zakelijke lening bij deze partijen voor jouw onderneming interessant zou kunnen zijn.
1. Bridgefund
9.2
Onze score
Gemak
Klantervaringen
Flexibiliteit
Service
Als jij op zoek bent naar de beste zakelijke lening van 2025 dan zit je bij Bridgefund helemaal goed. Bridgefund is een bedrijf dat het voor ondernemers heel gemakkelijk maakt om een zakelijke lening aan te vragen, omdat er een duidelijk tarief in rekening wordt gebracht vanaf 1,3%. En dat is all-inclusive.
De kosten van die 1,3% kunnen toenemen na een check van Bridgefund, maar dat geldt bij alle kredietverstrekkers die wij in deze top 5 behandelen. Ook bij Bridgefund moet een bedrijf minimaal 1 jaar ingeschreven staan bij de Kamer van Koophandel en een omzet van € 50.000 per jaar genereren.
Een zakelijke lening aanvragen bij Bridgefund duurt wordt binnen 24 uur verwerkt. Er wordt door Bridgefund een minimaal leenbedrag van € 5.000 en een maximaal bedrag van € 250.000 gehanteerd. De looptijd van de lening bij Bridgefund ligt tussen de 6 en 24 maanden.
Via deze link vraag je snel en gemakkelijk een offerte aan bij Bridgefund. Uiteraard is dit volledig vrijblijvend en gratis.
Voordelen Bridgefund
Nadelen Bridgefund
2. Qeld
8.8
Onze score
Gemak
Klantervaringen
Flexibiliteit
Service
Op nummer 2 in deze lijst staat Qeld. Qeld is een van de grotere spelers op de markt en is voornamelijk gericht op zzp'ers en mkb in Nederland.
Qeld is een kredietverstrekker die al een langere periode met veel succes actief is in de markt van de zakelijke lening in Scandinavië. Hierbij zijn ze een voortrekker geweest in het aanbieden van zakelijk geld zonder dat er een bank tussen hoeft te komen.
Daarnaast is Qeld een kredietverstrekker uit onze lijst die het laten uitbetalen van een zakelijke lening binnen een dag uitvoert. Dit betekent dan ook dat een lening aanvragen heel snel verloopt.
Bij Qeld is het interessant dat je een lening aflost door een vast bedrijf per maand te betalen. Hierbij wordt er dus niet een variabele rente in rekening gebracht. Hierdoor heb je als klant elke maand een rekening die even hoog is.
Qeld biedt drie soorten looptijden aan: 6 maanden, 12 maanden of 18 maanden. Deze looptijden worden aangeboden bij leenbedragen die variëren tussen €1.000 en €200.000.
Via deze link vraag je snel en gemakkelijk een offerte aan bij QELD. Dit is uiteraard volledig vrijblijvend en gratis.
Voordelen Qeld
Nadelen Qeld
3. SwishFund
8.7
Onze score
Gemak
Klantervaringen
Flexibiliteit
Service
We vervolgen onze lijst met de nummer drie: Swishfund. Swishfund is net als Qeld een van de eerste aanbieders van zakelijke leningen in Nederland. Ook zij hebben een voortrekkersrol in het aanbieden van een zakelijke lening zonder dat de bank er bij betrokken wordt.
Bij Swishfund wordt jouw zakelijke lening binnen drie dagen gestort op jouw rekening courantkrediet. Zo duurt het 1 dag voordat jouw aanvraag wordt goedgekeurd en twee dagen voordat jouw lening wordt gestort op je rekening.
Swishfund hanteert een minimaal leenbedrag van €3.000 en een maximaal leenbedrag van €1.000.000. Met die miljoen is Swishfund ook direct de aanbieder uit deze top 5 die het hoogste maximale leenbedrag aanbiedt.
Een zakelijke lening oversluiten bij Swishfund kan je laten uitvoeren bij een minimale looptijd van 3 maanden en een maximale looptijd van 24 maanden. Hierbinnen is het dus een flexibele periode.
Swishfund is geschikt voor bv's, maatschappen, vof's of eenmanszaken die minimaal €50.000 omzet draaien per jaar. Daarnaast moet het bedrijf minimaal 12 maanden bestaan. Hiervoor brengt Swishfund een rentepercentage van 1% tot zo'n 2,5% aan kosten in rekening.
Kortom, wat ons betreft een van de beste zakelijke leningen voor BV's die minimaal 50.000 euro omzet per jaar draaien. Klik hier om direct gratis en vrijblijvend een offerte aan te vragen.
Voordelen Swishfund
Nadelen Swishfund
4. New10
8.0
Onze score
Gemak
Klantervaringen
Flexibiliteit
Service
En dan zijn we alweer aanbeland bij de hekkensluiter van dit artikel: New10. Bij New10 hebben we eigenlijk te maken met een wolf in schaapskleren, want New10 is een subonderdeel van niemand anders dan de ABN AMRO.
Maar toch staat hij in deze lijst. Normaal gesproken betrekken we banken niet in deze lijst, omdat kredietverstrekkers juist sneller zijn in het uitkeren van een zakelijke lening dan kredietverstrekkers zijn.
New10 biedt een zakelijke lening aan vanaf €5.000 tot €500.000 over een looptijd die flexibel is tussen de 3 en 60 maanden. En daarmee is New10 een kredietverstrekker met de meeste flexibiliteit in hoe je jouw zakelijke lening vormgeeft.
Het zal je niet verrassen, maar aan flexibiliteit hangt een prijskaartje. New10 is uit onze lijst veruit de duurste partij, omdat hier een rentepercentage van tussen de 4% en 9% in rekening wordt gebracht.
Bij New10 betaal je dus eigenlijk voor die flexibiliteit in combinatie met de grote naam van ABN AMRO. Voor ondernemers die een zakelijke lening bij externe kredietverstrekkers nog spannend vinden, kan New10 hierin een uitkomst bieden.
Ook bij New10 wordt er een minimale omzet van €50.000 en een bedrijfsbestaan van 1 jaar verwacht. En wellicht kan je vervolgens met jouw privévermogen ook nog een kijkje nemen bij de ABN AMRO.
Voordelen New10
Nadelen New10
Zakelijke leningen vergelijken
Wij vergeleken verschillende zakelijke leningen en zetten het voor jou in een handig schema. Hierbij keken we naar leenbedragen, looptijden, BKR-toetsing en zaken als het boetevrij aflossen, jaarcijfers en activiteit.
Hieronder vind je de belangrijkste resultaten van onze vergelijking van zakelijke leningen.
Aanbieder | Leenbedrag | Looptijd | BKR toetsing | Jaarcijfers nodig | Boetevrij aflossen | Minimaal actief |
|---|---|---|---|---|---|---|
Bridgefund | €5.000 - €250.000 | 6-24 mnd | Nee | Nee | Ja | 1 mnd |
€1.000 - €100.000 | 6-18 mnd | Ja | Nee | Ja | 1 jaar | |
Kredietvooruit | €3.000 - €500.000 | 3-6 mnd | Nee | Nee | Ja | 1 jaar |
New10 | €5.000 - €1.000.000 | 3-60 mnd | Ja | Ja | Ja | 15 mnd |
€3.000 - €1.000.000 | 3-24 mnd | Nee | Nee | Ja | 1 jaar | |
Floryn | €10.000 - €3.000.000 | flexibel | Nee | Ja | Ja | 6 Mnd |
€1.000 - €350.000 | 1-36 mnd | Nee | Nee | Ja | 1 jaar | |
Voordegroei | €2.000 - €50.000 | Flexibel | Ja | Ja | Ja | 1 jaar |
Qredits | €10.000 - €250.000 | Flexibel | Nee | Nee | Ja | 1 Jaar |
Funding circle | €10.000 - €250.000 | Flexibel | Nee | Nee | Ja | 1 jaar |
Weten wat bij jou past? Bekijk alle opties en vind de beste zakelijke lening!
Welke zakelijke financiering past bij jou?
Er zijn twee type zakelijke financieringen die voor jou relevant kunnen zijn: een zakelijke lening of een zakelijk krediet. Bij de ene aanvraag kan een zakelijke lening beter passen, terwijl bij een andere aanvraag een zakelijk krediet beter kan passen.
Kort gezegd is een zakelijke lening geschikt voor ondernemers die investeren in de groei van hun bedrijf, zoals het aanschaffen van apparatuur of het openen van een nieuwe locatie. Dit gaat om een vooraf vastgesteld (groot) geldbedrag.
Een zakelijke financiering is geschikt voor ondernemers die niet een vast bedrag nodig hebben, maar naar behoefte geld opnemen van een potje dat jij aan het begin van de looptijd ontvangt.
Welke optie nu het best bij jou past, leggen wij hieronder uit:
Zakelijke lening
Een zakelijke lening is interessant om de volgende redenen:
Een zakelijke lening kan oplopen tot wel € 1.000.000. Dan heb je het écht over grote spellers, zoals een besloten vennootschap. Voor dit soort bedrijven wordt een zakelijke lening gezien als een manier om kosten op te voeren, zodat je onder een bepaalde inkomensgrens blijft.
Tegelijkertijd kan een zakelijk krediet geschikt zijn voor kleine partijen die een investering willen maken in het bedrijf. Voor dit soort ondernemers is het aan te raden om een laag leenbedrag aan te vragen, zodat je later niet wordt verrast door te hoge rekeningen.
Zakelijk krediet
Bij zakelijk krediet ligt dat net even wat anders. Zakelijk krediet is eigenlijk flexibel geld dat jij naar behoefte kan opnemen uit een groter potje. Zo heb je een zakelijke bankrekening waarbij je doorlopend krediet hebt staan. Heb je een keer €1.000 nodig? Dan kan je dat direct opnemen van het potje.
Bedrijfskrediet kan daarom interessant zijn voor verschillende ondernemers, omdat je met bedrijfskrediet flexibiliteit houdt over de hoogte van jouw maandlasten. We zetten het even op een rijtje:
Al met al zijn er dus interessante verschillen tussen zakelijke lening en het zakelijk krediet. Welke vorm van financieren nu precies past bij jouw onderneming, blijft natuurlijk een ingewikkelde vraag waarop verschillende antwoorden mogelijk zijn.
We hebben in ieder geval met deze top 5 laten zien dat er veel verschillende mogelijkheden zijn in het financieren van een zakelijke lening, en dat je vooral zelf moet proberen om verschillende offertes aan te vragen bij verschillende kredietverstrekkers.
Zo heb je immers de grootste kans dat jij een offerte vindt bij een partij die voor jou het scherpste rentetarief in rekening brengt.
Zakelijke lening kosten voorbeeld
Hieronder volgt een voorbeeld van een het terugbetalen van een zakelijke lening voor een bedrag van € 10.000 tegen 13% rente in een jaar tijd.
Maanden | Openstaand bedrag | Rente |
|---|---|---|
Maand 1 | €9166 | €9166 * 0.013 = €122 |
Maand 2 | €8333 | €8333 * 0.013 = €111 |
Maand 3 | €7500 | €7500 * 0.013 = €100 |
Maand 4 | €6666 | €6666 * 0.013 = €89 |
Maand 5 | €5833 | €5833 * 0.013 = €78 |
Maand 6 | €5000 | €5000 * 0.013 = €66 |
Maand 7 | €4166 | €4166 * 0.013 = €55 |
Maand 8 | €3333 | €3333 * 0.013 = €44 |
Maand 9 | €2500 | €2500 * 0.013 = €33 |
Maand 10 | €1666 | €1666 * 0.013 = €22 |
Maand 11 | €833 | €833 * 0.013 = €11 |
Maand 12 | €0 | €0 * 0.013 = €0 |
Totaal | €10.000 | €732 |
Veelgestelde vragen
Wat is de beste zakelijke lening voor mijn bedrijf?
De beste zakelijke lening hangt af van specifieke bedrijfsbehoeften, financiële situatie en de voorwaarden van de kredietverstrekker.
Hoe kan ik de beste zakelijke lening vinden?
Vergelijk verschillende aanbieders op rentepercentages, looptijden en voorwaarden om de meest geschikte lening voor je onderneming te vinden.
Welke factoren bepalen de beste zakelijke lening?
Belangrijke factoren zijn de kosten, betrouwbaarheid en gebruiksgemak.
Hoe beïnvloedt mijn kredietwaardigheid de keuze voor de beste zakelijke lening?
Een goede kredietwaardigheid kan leiden tot gunstigere voorwaarden en lagere rentetarieven bij het afsluiten van een zakelijke lening.