Je rijbewijs heb je, maar nu?
Je hebt het gehaald: je rijbewijs. Je kent alle verkeersregels, kunt netjes fileparkeren en weet dat je niet moet appen achter het stuur. Maar wat je op de rijschool níet leert, is hoe je je auto moet verzekeren. En laten we eerlijk zijn: zodra je begint met zoeken, word je bedolven onder termen als WA, allrisk, eigen risico en no-claim.
Het voelt een beetje als een test waar je je niet op hebt kunnen voorbereiden. Geen zorgen — je bent niet de enige.
Eerste fout: “Ik klik gewoon op de goedkoopste”
Toen ik mijn eerste auto kocht – een oude Toyota uit 2009 – dacht ik slim te zijn. Ik zocht “goedkope autoverzekering” op, klikte op de eerste aanbieder die onder €30 per maand zat, en was klaar. Tot ik een half jaar later schade had en ontdekte dat ik niets vergoed kreeg. Oeps.
Een dure les. Die Toyota leeft inmiddels niet meer, maar mijn verzekeringskennis gelukkig wel.
Tweede poging: even écht verdiepen
Ik besloot om het goed aan te pakken. Niet te snel klikken, maar uitzoeken wat ik nodig had. En geloof me, dat is makkelijker dan het lijkt — als je maar weet waar je op moet letten.
En daar komt het moment waar het om draait: autoverzekering vergelijken is niet simpelweg kijken naar de laagste prijs. Het is kijken naar wat jij nodig hebt, bij jouw auto, rijstijl en situatie.
Wat past bij jou?
Rijd je in een nieuwe auto?
Dan is allrisk vrijwel altijd aan te raden. Als je zelf schade veroorzaakt, wordt dat dan ook vergoed. Dat scheelt flink in de kosten bij dure reparaties.
Rijd je in een oudere auto?
WA of WA+ is vaak genoeg. Die dekken alleen schade aan anderen of bepaalde externe oorzaken (diefstal, storm), maar niet als je zelf tegen een paaltje rijdt.
Rij je weinig kilometers per jaar?
Sommige verzekeraars bieden premiekorting aan voor lage kilometrage. Een voordeel voor stadsrijders of mensen die de auto vooral voor de boodschappen gebruiken.
Ben je jong en net begonnen met rijden?
Dan betaal je meer premie. Toch zijn er speciale jongerenverzekeringen of beloningssystemen voor veilig rijgedrag die kunnen helpen.
Slimme vergelijkingstips (zonder hoofdpijn)
- Gebruik een onafhankelijke vergelijkingssite. Vul je kenteken en gegevens in, en je ziet direct passende opties.
- Kijk naar de dekking én het eigen risico. Een lage premie met een hoog eigen risico is niet altijd voordelig.
- Check reviews over schadeafhandeling. Goedkope verzekeraars scoren niet altijd hoog op klantenservice.
- Let op de looptijd. Sommige polissen zijn stilzwijgend verlengbaar of moeilijk opzegbaar.
Een verborgen bonus: schadevrije jaren
Hoe langer je zonder schade rijdt, hoe hoger je korting op de premie. Deze no-claimkorting kan oplopen tot wel 80%. Maar: zodra je schade meldt, kan dit flink dalen. Sommige verzekeraars bieden ‘no-claimbescherming’, waarmee je één schade per jaar mag melden zonder verlies van korting. Klinkt als luxe, maar is vaak maar een paar euro extra per maand waard.
Conclusie: even nadenken, veel winnen
Een autoverzekering kies je niet voor de lol. Maar als je het goed doet, hoef je er daarna amper nog over na te denken. Tenzij je schade rijdt natuurlijk — dan ben je blij dat je niet alleen voor de goedkoopste koos.
Dus of je nu in een oude bak rijdt of een gloednieuwe leaseauto: neem een kwartiertje, vergelijk goed en zorg dat je weet waar je aan begint.